Banken hanteren nieuwe hypotheekregels te streng
VEH slaat alarm
Een nieuwe gedragscode maakt het voor starters lastiger om geld te lenen. Ook omdat banken deze regels te streng toepassen, stelt Vereniging Eigen Huis
Per 1 augustus is de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) ingegaan. Iedereen leek het er wel over eens: goed dat er strengere regels gaan gelden voor het verstrekken van hypotheken, regels waarmee de consument beter beschermd wordt tegen overkreditering. Direct na het ingaan van de GHF is de overeenstemming echter alweer ver te zoeken. Vereniging Eigen Huis (VEH) protesteert tegen de manier waarop de banken omgaan met hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Wat is er aan de hand? Er zijn twee sets van regels als het gaat om het verstrekken van hypotheken: die van de gezamenlijke geldverstrekkers (GHF) en die van NHG. Voorheen was de rangschikking duidelijk: de regels van NHG waren strenger dan die van de GHF, maar daar kreeg je als consument ook wat voor terug: zekerheid en een lagere hypotheekrente.
Met het ingaan van de nieuwe GHF is de rangschikking omgegooid. De Gedragscode is op verschillende punten strenger dan NHG. Zo kan er volgens de code maximaal 106% van de koopsom van een huis geleend worden, terwijl dat bij NHG op 108% staat. En geld dat nodig is voor een verbouwing kan bij NHG volledig meegefinancierd worden, volgens de GHF alleen het bedrag waarmee de waarde van het huis door de verbouwing stijgt. Deze verschillen hebben grote gevolgen voor starter zonder eigen geld. Die kan volgens de NHG regels een aankoop met verbouwing volledig financieren, maar dat lukt onder de GHF niet.
Nu heeft minister De Jager aangegeven dat voor NHG-aanvragen de regels van NHG gewoon aangehouden mogen worden. Echter, de banken doen dat niet. Die passen voor alle hypotheekaanvragen de GHF toe. Terwijl die – zo stelt VEH – bedoeld zijn voor hypotheken die niet in aanmerking komen voor NHG.
De banken denken er anders over. Die zijn van mening dat de normen van NHG zo snel mogelijk aangepast moeten worden naar minimaal dezelfde eisen als die van de GHF. Volgens de geldverstrekkers is het van de gekke dat men met NHG meer geld zou kunnen lenen dan zonder.
VEH vindt dat de banken de huizenkoper onnodig benadelen en daarmee de huizenmarkt frustreren. Juist de starters zijn voor de woningmarkt zo belangrijk, omdat door hun aankopen de doorstroming op gang kan komen.
andre, Donderdag 18 Augustus 2011 06:46
Eindelijk zijn de banken verstandig. Ze zijn niet te streng, ze zijn eindelijk verstandig geworden en dat is een zegen voor de samenleving.
Jarenlang kregen mensen, vaak met niet al te hoge inkomens en met veel creatief rekenwerk, veel te hoge hypotheken. Daar komen mensen door in de problemen en dat veroorzaakt veel maatschappelijke narigheid.
Als je op basis van de huidige regels geen huis kunt kopen zijn er enkele opties : – ga een huis huren, niets mis mee en wel zo relaxed – blijf zitten waar je zit, de verhuisgekte komt daarmee ook eens tot stilstand – als je starter bent : blijf nog even bij je ouders wonen óf neem genoegen met een simpele woning, desnoods een flatje.
Als ik zie welke verwende figuren voorkomen in diverse TV-makelaarprogramma’s, dan erger ik mij daar groen en geel aan. Overal halen ze hun neus voor op en uiteindelijk moet met allerlei fraai rekenwerk (bonussen, overwerkvergoedingen, toekomstige salarisstijgingen) een zeer zware tophypotheek verstrekt worden om aan de verwende grillen van deze mensen te voldoen.
Nu de banken “nee” verkopen, is het land te klein en zijn de banken ineens te streng.
Laten we hopen dat de banken én de overheid voet bij stuk houden, zodat aan de koophuizengekte van de afgelopen 20 jaar een einde komt.
En nee, ik heb géén minimuminkomen, kan probleemloos een hypotheek krijgen, maar woon lekker in een goed onderhouden huurhuis. Geen jaloezie mijnerzijds dus maar een bewuste en zeer bevredigende keuze !
henk, Donderdag 18 Augustus 2011 07:40
wat is de veh toch weer dom bezig. Natuurlijk is het van de gekke dat je met nhg meer kan lenen dan zonder. Daarnaast weten de banken ook dat de Afm hier ook zo over zal oordelen. Niet vooraf, maar achteraf met een boete. Wie.echt denkt dat banken geen hypotheken willen verkopen snapt er niets van. Maar dat laat veh (die overigens alles behalve onafhankelijk zijn) wel vaker blijken.
Otto, Donderdag 18 Augustus 2011 07:56
Wiens belangen wil de VEH nu eigenlijk behartigen. Die van de bestaande huizenbezitter die zoveel mogelijk voor zijn huis moet maken of die van de starter? Door een verantwoorder acceptatie beleid van de kredietverstrekkers wordt de huizenmarkt geschoond van kopers die (nog) niet draagkrachtig genoeg zijn voor het kopen van een eigen woning. Dit zal ongetwijfeld de vraag van woningen in het begin wat drukken. Een starter zal meer gebaat zijn door een lagere aankoopprijs dan een gemakkelijker verkregen lening op een veel duurder huis.
ann, Donderdag 18 Augustus 2011 08:12
wie neemt de banken nog serieus, moeten oppassen dat de menigte het geld niet gaat weg zuigen wegens wantrouwen.. na wat ze jaren lang hebben geflikt…er is ook nog zoiets als een buitenlandse instelling, misschien een optie.
Adviseur, Donderdag 18 Augustus 2011 09:26
VEH schreeuwt moord en brand, as always. De vraag is of de opmerking van de banken zo erg is? Ja, de regels van de NHG zijn nu wat soepeler dan de nieuwe Gedragscode, maar is het wel reeel dat de NHG de waarde van een verbouwing voor 100% meeneemt? Je kan als starter wel een badkamer van € 20.000 in je woning plaatsen, maar de waardevermeerdering zal stukken lager liggen. Vanuit dat oogpunt gezien hebben de banken echt wel een punt. Minister de Jager moet direct samen met de AFM deze angel uit de nieuwe regels halen, zodat er eens een keer rust komt in de regelgeving. Een oplossing is denk ik te vinden door wel 100% van de verbouwing mee te kunnen nemen, maar dat het gedeelte > de marktwaarde binnen 5 jaar wordt afgelost. De starter krijgt hierdoor de kans om de verbouwing naar wens te financieren, en de geldverstrekker ziet de eerste jaren een hogere aflossing op de lening. Iedereen blij.
R. van Marle, Donderdag 18 Augustus 2011 11:16
De banken kunen al jaren doen wat ze willen, de politiek laat zich vooral al jaren in de boot nemen en trekt een iedere maal de beuers zodra de banken ondersteund moeten worden met miljarden.
De woningmarkt is al door het toedoen van de politici beschadigd door de blijven praten over de hypotheek-aftrek en vervolgens nu ook de regels absurd streng op te stellen en dat te herhalen bij aanvang van januari 2012.
Wederom een onbegrijpelijke wijze om de klanten de dupe te laten worden.
Ruud, Donderdag 18 Augustus 2011 13:41
Het komt mij zo voor dat banken bewust het beleid van De Jager saboteren, door te streng te zijn. Banken zijn absoluut niet gediend van regelgeving op hun gebied en zijn daarom nu strenger dan De jager vraagt. En dat noemen ze dan klantvriendelijk.
sander, Donderdag 18 Augustus 2011 13:43
100% is al je het mij vraagd al echt de max!! in menige landen is het
erick, Donderdag 18 Augustus 2011 23:25
Het is om gek van te worden dan banken nu strenger zijn dan NHG. Het lijkt alsof de banken de huizenmarkt wil verder zien bloeden (waarom doen ze dat?). In mijn buurt zie ik veel huizen die al langer dan 2 jaar te koop staan en ze zijn al meerdere keren in prijs gezakt. Wat is de nut van verdere prijs verlaging als de banken toch moeilijk doen bij de hypotheek. Hiermee worden de huizenkoper en verkoper aanzienlijk gefrustreed.