Hoe 'safe' is mijn spaargeld?
Wat als mijn bank failliet gaat?
Hoe veilig is uw spaargeld? Wij hebben 13 vragen en antwoorden die voor u van toepassing kunnen zijn.
Tot welk bedrag is mijn spaargeld gegarandeerd? Als een bank met een vergunning van De Nederlandsche Bank (DNB) failliet gaat, garandeert DNB per rekeninghouder maximaal €100.000. Alle banken met een vergunning van DNB doen verplicht mee aan dit ‘depositogarantiestelsel’.
Depositogarantiestelsel: wat valt daar precies onder? Betaalrekeningen, spaarrekeningen, deposito’s, spaar- en bankbrieven.
Dus mijn beleggingen bij de bank zijn niet gedekt? Jawel. Daarvoor kunt u een beroep doen op het nieuwe ‘beleggerscompensatiestelsel’. Als een bank de op uw naam gestelde effecten niet terug zou kunnen geven, worden die tot maximaal €20.000 vergoed. Het gaat daarbij niet om de waarde die de effecten hadden toen u ze kocht, maar om de waarde op het moment dat de bank omvalt.
Ik heb een en/of-rekening met mijn partner. Hoe veilig is dat?
De garantie geldt niet per rekening maar per rekeninghouder. Het tegoed van de en/of-rekening wordt in tweeën gesplitst en opgeteld bij de persoonlijke rekening(en) van de partners. Over het totaal wordt per partner maximaal €100.000 vergoed uit het garantiestelsel.
Hoe zit het met de spaarrekening van mijn kind?
Als u als ouder mederekeninghouder bent, wordt er op dezelfde manier afgerekend als met een en/of-rekening. Waarschijnlijker is dat u slechts gemachtigde bent. In dat geval geldt ook voor het kind de volle maximumvergoeding van €100.000.
Klopt het dat voor banken uit hetzelfde concern maar één keer de garantie wordt uitbetaald?
Dat klopt als er maar één bankvergunning voor het gehele concern is. Dit zijn de bekendste ‘dochters’: Daarnaast zijn er banken die wel onderdeel zijn van een groter concern, maar ook een eigen bankvergunning – en dus een volledige garantie – bieden. Bekende voorbeelden zijn ASN Bank (onderdeel van SNS Reaal) en Westland Utrecht (onderdeel van de ING Groep). Meer informatie: kijk op www.dnb.nl.
Ik heb meer dan €100.000 spaargeld; is dat wel safe bij één bank?
Nee. Zorg dat er nooit meer dan €100.000 min de jaarlijkse rente (toch makkelijk zo’n €2000 tot €3000) op ‘dezelfde vergunning’ geparkeerd staat. Kies uw banken dus zorgvuldig en verdeel uw geld over verschillende banken.
Is sparen bij mijn hypotheekverstrekker slim?
Nee. Gaat die bank failliet, dan wordt het geld dat u er op een spaar- of betaalrekening hebt staan, verrekend met uw hypotheek. Hebt u bijvoorbeeld een hypotheek van €200.000 en een spaartegoed van €50.000, dan zal (na een faillissement van de bank) uw hypotheek zijn verlaagd naar €150.000. Dat is aardig voor de maandlasten, maar van uw spaargeld ziet u niets meer terug.
Welke banken vallen onder het garantiestelsel?
Alle banken (ook buitenlandse) die in Nederland een vergunning van DNB hebben, en kantoren van Nederlandse banken die in een andere lidstaat van de Europese Unie zijn gevestigd. Op de website van DNB kunt u zien welke banken onder het stelsel vallen (www.dnb.nl).
En welke banken niet?
Banken uit de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein die geen hoofdkantoor in Nederland en geen DNB-vergunning hebben, vallen onder het depositogarantiestelsel van het eigen land.
Waarschuwt De Nederlandsche Bank voor onveilige banken?
Dat is niet waarschijnlijk, omdat zo’n waarschuwing een bankrun in gang kan zetten – waardoor een toch al wankele bank het laatste zetje richting afgrond krijgt. DNB wordt wel geacht toezicht te houden op het reilen en zeilen van banken waaraan een vergunning is verleend. En DNB kan ook sturende maatregelen opleggen als problemen worden vermoed. Dit is echter geen publieke informatie. Overigens is het laatste woord over de rol van DNB in het Icesave-debacle nog niet gesproken: 250 spaarders hebben DNB gedaagd wegens tekortschietend toezicht.
Wat als mijn bank failliet gaat?
Wanneer een in Nederland gevestigde bank failliet gaat, zal DNB via de grote dagbladen rekeninghouders oproepen om binnen vijf maanden na publicatie een verzoek tot terugbetalen in te dienen. Valt de bank onder het garantiestelsel, dan zullen tegoeden tot €100.000 binnen drie maanden na de aanmelding worden uitgekeerd.
Hoe zit het met de rente?
Tot het moment waarop het faillissement wordt uitgesproken, wordt rente berekend en bijgeschreven. Na bekendmaking van het faillissement niet meer.
slim, Donderdag 02 Februari 2012 08:48
Erg vreemd dat u sparen bij uw hypotheekbank als niet slim bestempeld. Het is juist heel slim, door het verrekenen ben u in iedergeval niet uw geld kwijt. Zeker voor mensen met meer dan 100.000 spaargeld is dit slim. Maar ook voor mensen met minder, laten we niet te veel geloven in het deposito garantiestelsel. Weet u nog, de pensioenen waren ook garandeerd…….. Het is heel simpel, als er te veel banken tegelijk omvallen is het dgs niet houdbaar. Wat wil nu het geval, banken zijn erg gecorreleerd in de huidige markt, als er een omgaat gaan ze allemaal. Slaap lekker
walvis, Donderdag 02 Februari 2012 11:56
Is de garantieregeling ook van toepassing op rekeningen ten name van Stichtingen en Verenigingen ?
A.R. Girbes sr, Donderdag 02 Februari 2012 14:41
Dat er “slechts“€ 100.000,- voor het depositogarantiestelsel geldt,dan is in feite iedere bank onbetrouwbaar.Immers: Als ik mijn huis verkoop voor € 300.000,
, dan moet ik onmiddellijk € 200.000,in een oude sok bewaren, of verdelen over meerde banken om te voldoen aan de zekerheid van geld te sparen met een garantie tot € 100.000,—.De werkelijkheid is dus dat op een legale wijze ik van mijn spaargeld kan worden beroofd. Deze absurditeit bestempel ik als “crimineel”. Dat was vroeger toch anders. De banken waren toen uiterst betrouwbaar. Dat dit nu niet meer het geval is, is abject.
diana groeneweg, Donderdag 02 Februari 2012 15:05
Kun je bij elke willekeurige bank een spaarrekening openen? Ik had begrepen dat ze dat alleen maar doen als je daar ook een salarisrekening hebt lopen!!!
Full Service, Donderdag 02 Februari 2012 15:17
Sinds wanneer zijn banken, verzekeringsmij. en overheden betrouwbaar?
Slaap lekker Nederland, terwijl je legaal bestolen word van je spaarcentjes, je pensioen en je vertrouwen!
M. Brandenburg, Donderdag 02 Februari 2012 16:22
Blijft de vraag waar komt dat geld voor de garantie vandaan. Immers De oude garantie regeling voorzag maar in 20.000 Euro in de eerste stap en in de tweede stap werd van de volgende 20.000 Euro maar 90% vergoed. Dus waar komt dat geld vandaan. De banken hebben het niet. De overheid heeft inmiddels al een staatsschuld van 65% en die loopt per minuut op. Die hebben aantoonbaar het geld al heel lang niet.
Blijft de vraag waar is die garantie op gebouwd en waarom vertrouwen zoveel mensen op een schijngarantie waarvan de dekking niet gedekt is enkel toegezegd en waar ook nog eens geen rechten aan zijn te ontlenen.
Cees, Donderdag 02 Februari 2012 20:12
Je pensioen was ook gegarandeert door de overheid. Maarrrrrrrrrrrrr. Kok,Lubbers en concorten hebben miljarden “geleend” nu gaat het enizins fout en zie de gegarandeerde pensioenen moeten eraan geloven. En er staat nog genoeg op stapel. Maar we gaan wel zieltogende naties finaciel helpen. Wat een land.
Ronald, Vrijdag 03 Februari 2012 08:43
IK heb een vermogen op de bank van ruim 300.000 euro, daarvan zit ong 200.000 euro in aandelen waarmee ik handel bij de abn amro, en 100.000 staat op een spaarrekening.
Mocht er iets gebeuren ben ik dan ook het geld wat in de aandelen zit, kwijt
Peter Gardenier, Vrijdag 03 Februari 2012 11:11
Zie de vraag: Ik heb een en/of-rekening met mijn partner. Hoe veilig is dat?
Met als antwoord: De garantie geldt niet per rekening maar per rekeninghouder. Het tegoed van de en/of-rekening wordt in tweeën gesplitst en opgeteld bij de persoonlijke rekening(en) van de partners. Over het totaal wordt per partner maximaal €100.000 vergoed uit het garantiestelsel.
Dit antwoord is NIET juist. Als je juist meer dan € 100.000 hebt, dan wordt altijd geadviseerd om meerdere bankrekening bij verschillende bank-vergunninghouders te plaatsen, want per vergunning is € 100.000 gegarandeert. Dus per persoon kan je meer van het garantiestelsel krijgen, dan in dit antwoord geschreven.
Otto, Zaterdag 04 Februari 2012 08:12
@ Ronald 3.2.2012 U kunt gerust gesteld zijn wat uw aandelen betreft. Omdat deze niet fysiek bij de bank aanwezig zijn, maar alleen door uw bank geadministreerd worden, kunnen uw aandelen nooit in het faillissement van de bank betrokken worden. Effecten liggen in bewaring bij een zgn. Central Securities Depository of een custodian.
Ronald, Zondag 05 Februari 2012 09:34
@ Otto,
Dank je wel voor je reactie
Pieter, Vrijdag 10 Februari 2012 09:44
Hoe gaat het eigenlijk met lijfrentes ,zijn die ook gegarandeerd of is dat bij faillissement“verdwenen”?
Johan, Vrijdag 10 Februari 2012 10:22
Spaargeld is nauwelijks safe zoals velen in de wereld dit nu ervaren. Behalve dat banken niet op eigen kracht konden blijven voortbestaan zijn het de overheidsmaatregelen die uiteindelijk bepalen of je geld veilig is of niet. Banken (maar ook verzekeraars en pensioenfondsen) en overheid samen hebben als resultaat gehad dat er geen veilige plek is voor spaargeld, pensioengelden en verzekeringsgelden. Waren de instellingen transparante en eerlijke ondernemingen geweest dan was er sprake van een redelijk safe spaargeld. Nu echter voor 100% alle kosten, faillissementen van banken (lees ondersteuning), pensioengelden en verzekeraars (denk aan ziektekostenpremies en de vrije tandartsenbedragen)afgewenteld worden op de gewone kleine spaarder is het onzinnig om te beweren dat je geld veilig is bij een bank. Met één pennestreek wordt de garantie, zelfs met terugwerkende kracht, tenietgedaan. De miljarden die er weer verdient worden zijn zonder enige uitzondering betaald door de gewone man.
wim leegwater, Vrijdag 10 Februari 2012 11:01
Wat ook relevant is je geld wel waarde = koopkracht. De kans daarop is aanwezig. Maar trek zelf je conclusies als je leest dat er 41% meer Euro’s zijn bijgedrukt in 2011 Zie artikel op
http://bit.ly/xAlt7x
Gijs, Vrijdag 10 Februari 2012 11:06
Bij een en/of rekeningen mag je toch uitgaan van
EUR 200.000,— per bank/bankvergunning
Ik mis dit een beetje in het stuk.
Jan, Vrijdag 10 Februari 2012 11:23
Gisteren bij de Rabo geweest en het toevallig hier over gehad. Deze adviseur verteld mij dat het mogelijk is om bij de rabo meerdere rekeningen in het land te openen en dat voor elke rekening het dgs geldt. Dit kwam, zo zei hij, omdat Rabo een cooperatie is en elke bank zelfstandig opereert. Broodje aap of niet, wie het weet mag het zeggen!!
H.F. Kruize, Vrijdag 10 Februari 2012 12:21
geld de garantie per bank per rekeninghouder?
(dus samen met mijn vrouw kunnen wij bij 3 verschillende banken totaal 600000,— garantie claimen als alle 3 banken omvallen?
wally, Vrijdag 10 Februari 2012 12:47
Heeft het zin om n u spaargeld op een buitenlandse rekening te zetten, mocht de euro in waarde verminderen?
M.Postma, Vrijdag 10 Februari 2012 16:19
Het is vrij simpel,bij iedere bank ben je welkom om een ton te deponeren,daar hoef je geen betaal rekening voor te hebben,wel een tegenrekening(kan ook bij een andere bank)waar de rente naar overgeschreven kan worden,zodat je niet boven de geganrandeerde som uitkomt
frank, Vrijdag 10 Februari 2012 17:30
en hoe doen de multi miljonairs dit dan
Pietjes, Zondag 12 Februari 2012 09:08
Een bijkomend probleem met banken is ook nog het Too Big To Fail verhaal. De overheid heeft er alles aan gedaan om dat niet te laten gebeuren. Maar de crisis woekert lekker verder en is absoluut niet opgelost. Dus zou het zomaar kunnen dat er toch situaties ontstaan dat grote systeem banken omvallen. Wie gelooft dat de garantie dan nog werkt?
Gerrit, Maandag 20 Februari 2012 21:32
De banken dragen gezamenlijk het risico van het depositogarantiestelsel. Als een bank omvalt moeten de andere banken betalen. Bij faillissement van een grote bank kan hierdoor een domino-effect ontstaan als de andere banken het bedrag van de garantie niet kunnen opbrengen. Met als gevolg dat het hele depositogarantiestelsel een wassen neus blijkt te zijn.
Peter, Zondag 26 Februari 2012 11:28
Ik weet niet geheel zeker of het spaargeld bovende 100.000 euro wel verrekend wordt met de hypotheek schuld als de bank “omvalt”. Ik zag namelijk dat mijn hypotheek geleende gedeelte onder is gebracht bij “De Hypotheek ..vul zelf maar in.. Bank NV” en het spaargeld staat bij De “..vul zelf maar in.. Bank NV”, inderdaad 2 verschillende namen. Dat zijn volgens mij 2 gescheiden NV’s. Dus er valt volgens mij niets te verrekenen als er ook maar wat “omvalt”. Wie het weet mag het zeggen.
ien lejeune, Vrijdag 16 Maart 2012 23:36
Klopt het dat iedereen die aandelen via een bank koopt deze worden geparkeerd bij euroclear?
En wanneer houdt een bank ze zelf in bewaring?